[转帖]最全的户外保险测评

mingtian

　<a href="http://card.hzins.com/outdoor/" target="_blank">户外运动保险</a>已经成为了现今驴友出行不得不关注的一个话题，但是由于目前“假保单”、“理赔难”、各家代理人只卖贵的不卖对的等等恶劣现象的存在，让我们这些本就对保险一知半解户外运动爱好者对着市场上各式各样的户外运动保险只能望而却步．<br/>　　在这种情况下，网络投保就成为了我们选择保险的一个不二之选。因为网上买保险具备以下几个优点： 　<br/>　　1、可以躲避保险代理人的纠缠； 　<br/>　　2、可以自己比对多家产品，自主选择； 　<br/>　　3、在线下单、足不出户、方便快捷。 　<br/>　　因此，今天特地为大家筛选了目前网上几家主流的户外运动保险销售平台和户外专业社区，进行一次全面测试，通过比较让我们看一下究竟哪一家的户外保险才是最值得驴友选购的。谁才是真正负责任的保险商家！ <strong>　<br/><br/>　　参与测评平台：</strong><br/>　　户外专业代表：绿野、磨坊 　<br/>　　保险平台代表：<a href="http://www.hzins.com/" target="_blank">慧择保险网</a>、e家、517、聚宝盆 <strong>　<br/><br/>　　测评角度：</strong> 　<br/>　　<a href="http://www.hzins.com/" target="_blank">买保险</a>需要关注的问题，除了“买”还有“赔”，因此选购户外运动保险，理赔服务就成为了我们的一项重要考量标准。 　本次测评主要从保障范围、投保流程、服务态度、理赔处理以及口碑上来对个平台进行分析。 <strong>　<br/><br/>　　各平台的产品分析：</strong> 　<br/>　　户外运动保险派生自意外保险中关于高风险运动的保障，保险公司按照不同户外项目的风险等级来划定这类险种。比如徒步、露营、拓展训练属于风险概率较低的户外项目，购买一般户外保险或者旅游意外保险即可。而像穿越、登山、攀岩就属于高风险户外运动，这时就需要购买更高保障等级的户外运动专项保险了。<br/>　　保障内容分的越细，对于投保用户来说就越有针对性，通常来说，这类细分型保障的价格会低于一些统括型的保险产品，因此得出结论就是越细分越划算。像我们大多数驴友，节假日如果只是纠集几个好友偶尔露营fb一下，那么真的没必要买带紧急救援的高额保险。所以这些平台中，谁提供的保险内容越细分说明他们对户外用户的需求理解也越深刻。<br/><br/>
<table class="FCK__ShowTableBorders" border="0" cellspacing="1" cellpadding="3" width="591" bgcolor="#cccccc" align="center">
8 m. j  i% a; H3 M7 @+ u<tbody>
+ D; H* G$ X* c8 C) y<tr>
1 U& x* V1 N' H7 e+ U<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="83">平台</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="189">户外保险产品</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="66">平台</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="253">户外保险产品</td></tr>
: G/ @5 p; Z3 R: Y! B<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" rowspan="3" width="83">慧择保险</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">阳光保险&nbsp;&nbsp;&nbsp; 乐行天下</td>
( X- w' }. r$ ~) g( u) a<td bgcolor="#ffffff" valign="top" rowspan="3" width="66">聚宝盆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">普通户外险A款</td></tr>
<tr>
% t& \4 H0 s5 O8 l<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; <a href="http://www.hzins.com/search/?t=2&amp;q=驴行天下" target="_blank">驴行天下</a></td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">加强户外险A款</td></tr>
<tr>
! o9 m/ {- ^0 U( M1 d7 s: `: a<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 畅游神州</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253"></td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" rowspan="3" width="83">E家保险</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 畅游神州</td>
% v. v3 H+ p! c9 ]! a/ p. Y<td bgcolor="#ffffff" valign="top" rowspan="3" width="66">517保险</td>
! P3 v: R4 J5 v4 [<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">平安驴行天下</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">————</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">车行江湖七日</td></tr>
) y% s1 d, k3 u% _. p6 J<tr>
* f& G& C) E4 j6 m' [5 N<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">————</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">户外旅游保险年卡</td></tr>
9 Q8 r1 Q& J  _. I/ b8 Q: j<tr>
" w0 [' ]# ], x( j& o<td bgcolor="#ffffff" valign="top" rowspan="3" width="83">磨坊</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">华泰保险&nbsp;&nbsp;&nbsp; 安途团体</td>
) r5 f  P* b' a  k<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="66">绿野</td>
8 A7 y. s1 M  ^<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 绿野自由人&nbsp;&nbsp;</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">拉磨无忧 &nbsp;&nbsp;&nbsp; 旅行保障计划&nbsp;&nbsp;</td>
/ B) x5 J* ^$ N( A# i! w<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="66"></td>
7 X' a1 V' p- f; \0 k" H- s<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">太阳联合&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 户外无忧计划一&nbsp;&nbsp;</td></tr>
<tr>
- ~$ T% a4 o* q2 f# O  R<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="189">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 畅游神州</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="66"></td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="253">美亚&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 畅游神州</td></tr></tbody></table><br/>　　从产品上对户外保险做普通户外和高风险户外区分的，平台组中慧择网细分做得最到位，而户外俱乐部中绿野的分类也做得相当不错。这里提下聚宝盆，因为他是唯一一个没有在其销售的产品中标注所属保险公司的，后来咨询客服才知道是新华人寿的保险。因此虽然做了细分，但是这种展示上的明显缺陷是一定要扣分的，希望可以加以改进，毕竟这种最基本的告知义务还是要尽到。 <br/><br/><strong>　　保险展示及投保流程：</strong> <br/>　　提到告知义务，合理的保险展示页面能让人更清晰地阅读保险条款、了解保障项目，绝不是一笔带过，真正出险需要理赔的时候才发现这也不赔那也不保。 <br/>　　另外投保过程体验也是重要的考量标准。 <br/><br/>
<table class="FCK__ShowTableBorders" border="0" cellspacing="1" cellpadding="3" width="622" bgcolor="#cccccc" align="center">
) [8 R' v# N! {  n2 ]<tbody>
7 M* S+ h8 A0 ~! u$ w2 @9 y<tr>
- @6 H; c* j# ~7 m: l; Q* p3 C. n/ E<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="63">平台</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="166">支持投保类型</td>
- C3 x: c  G3 ]<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="212">产品展示</td>
" D' X) l( F+ T4 u6 v! j<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="171">服务范围</td></tr>
<tr>
+ n! G* L( p8 k5 D$ D9 O<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">慧择</td>
! m, _' J2 M" }& R  e- `+ S<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">网上投保</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示专业全面，有条款明细</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">全国</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">E家保险</td>
" w2 _% E) Q, \2 T- o<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">网上投保</td>
! O9 e4 Q' L2 u' P5 R) X<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示专业全面，有条款明细</td>
$ q  d. O! f/ T) `" a  v8 \, r5 [/ g7 `<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">全国</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">聚宝盆</td>
" J6 @! i! Q/ y! j9 Q<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">保险卡激活+网上保险</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示较专业全面，未查到条款</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">全国</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">磨坊</td>
2 K# n9 b6 z4 _* ]<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">全部网上投保</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示较为混乱，未查询到条款</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">全国</td></tr>
0 P  B/ \8 H1 o. O" y: D& ^<tr>
2 d5 A1 S3 c' C; b0 \4 Q) v1 {<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">绿野</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">保险卡激活+网上保险</td>
/ E* G. a, x( K/ P. T<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示较为混乱，未查询到条款</td>
; c& p& {7 h, q2 x<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">全国</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="63">517保险</td>
; S1 g* o4 T% r  d! G<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="166">全部卡激活</td>
! o$ P7 Q( K. m/ Z$ k, D9 H<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="212">展示较为混乱，未查询到条款</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="171">四川地区</td></tr></tbody></table>
<p></p>
<p><br/>　　展示方面不得不说专业的保险平台具有一些先决优势，展示内容显得更专业、更人性化。另外他们的产品线更全面，诸如生活中的意外险、医疗健康等等都可以提供且可以多家保险公司产品对比。其中，慧择网甚至还设计了产品评论功能，可以看到其他人对该款保险的购买心得和经验评价，这是一个很不错的亮点。<br/>　　通过对俱乐部参与人群的抽样调查，在购买便捷度上面则各有千秋。领队更倾向于保险卡，因为不用收集和核对过多的用户信息，操作方便。而对于个人用户则更倾向于网上投保。 在实际的购买中，慧择、绿野、磨坊从投保填单到拿到保单是最快的，通过电话对保单进行验真查实中这三个平台的反馈速度也是最快的，本次测试中聚宝盆这边保单验证出现问题，517保险网由于仅在四川地区销售没办法进行测试只得放弃。<br/><br/><strong>　　投保咨询及理赔对比（最核心的服务对比）</strong> <strong>先来看咨询服务</strong> <br/><br/>
<table class="FCK__ShowTableBorders" border="0" cellspacing="1" cellpadding="3" width="600" bgcolor="#cccccc" align="center">
<tbody>
<tr>
* l* A8 ^/ C8 l7 U- ~1 N<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="80">平台</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="115">电话服务</td>
: e: e4 H* v* K" h<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="136">在线咨询</td>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="259">服务时间</td></tr>
/ y! r, z7 a# @/ A4 ?% {<tr>
$ L1 ]8 H, a7 |8 V$ A3 ~<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">慧择保险</td>
3 K( x" s, h# D( F, F) ^<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">提供在线咨询</td>
, P( v3 @9 L5 n6 U2 b- Z<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">周一至周五8：00-24：00 周六至周日9：00—18：00</td></tr>
* s+ R6 Q1 L) C- v# g6 e% R<tr>
$ J* \1 u: {4 q3 _! f3 N<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">E家保险</td>
4 D0 B+ G! R5 o/ \% ~' u* Y<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">不提供</td>
/ E+ d8 J. Q# O& [4 W9 A  r9 d<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">周一至周五上班时间</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">517保险</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
0 D" O; m* m4 f3 W<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">提供在线咨询</td>
0 Y( H" v/ _% w& W<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">个人提供咨询，不定时</td></tr>
<tr>
& T, E* @% i# E  r4 t<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">绿野</td>
0 x1 s) v) I% D* Q% \/ q- q$ q- \<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">提供在线咨询</td>
; ^. ^, M8 J/ z. |  y/ G<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">周一至周五上班时间</td></tr>
<tr>
! S  r. M: s# M1 J* b: S; o<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">磨坊</td>
( u$ J7 v7 k/ ?, ]. M$ g) m<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
0 q% q8 Z( {) f7 i& l8 u<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">提供在线咨询</td>
) G1 L8 ?0 ^( R2 u( _: z<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">周一至周五上班时间</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="80">聚宝盆</td>
9 N1 H: u& n' O' ?' ]& |. [, I4 J<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="115">提供电话咨询</td>
8 W9 J& N* A/ c( D<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="136">不提供</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="259">周一至周五上班时间</td></tr></tbody></table></p>
<p></p>
<p>　<br/>　　先申明这里为了测试对各平台客服MM进行了不同形式滴骚扰，但毕竟是为广大驴友谋福利，还请见谅啊~~~~ 　不得不说平台组在专业度方面再次胜出，而俱乐部组提供服务为俱乐部工作人员，协助办理保险。另外这里各平台提供的服务时间大多是工作时间，实际上户外爱好者都是周末出行，如果遇到事故和意外都需要电话咨询，建议各平台可以在节假日安排人员来值班。另外这里不得不再次提一下，聚宝盆400电话竟然欠费……. <strong>　<br/><br/>　　最后是理赔</strong> 　<br/><br/>　　不得不说理赔才是保险中最重要的环节，但往往因为信息不对等，通常是保险公司说啥就是啥，如果遇到理赔纠纷最好不要由个人去找保险公司，一方面会遇到保险公司拖延，另一方面也很难据理力争。通过第三方的协调处理才能得到最大程度的保障。 　<br/>　　当然因为是测试并没有真实出险没办法对理赔进行全面的测试，不过这里来研究下细节方面。 　<br/>　　慧择客服有明确表示可以找他们报案申请理赔，也可以直接找保险公司。绿野和磨坊都表示如果出现纠纷他们会有人和保险公司协调。 　<br/>　　另外可以看到口碑查询，户外保险纠纷绿野和磨坊都发生过，多半都是因为用药范围、理赔合理性、部分费用拒赔引起的。很大程度上还是非保险专业人员在理赔沟通上不够专业，对理赔处理经验缺乏造成的问题。<br/>　　综上所述，相信大家已经对几个平台有了一定的了解。这里在对这几个平台进行一次总结。<br/><br/>
0 H) a- D' x3 r, j! j<table class="FCK__ShowTableBorders" border="0" cellspacing="1" cellpadding="3" bgcolor="#cccccc" align="center">
<tbody>
. _' k3 Z) o+ f, n7 h<tr>
<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="114">平台</td>
7 C+ D% O, Z" ~' g<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="102">产品</td>
5 U% m! f, ?8 p. E% @' _<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="123">展示</td>
* E; g8 o5 P1 K! i* T<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="116">咨询服务</td>
) E. ]5 ~9 B) j1 j' l<td bgcolor="#ffcccc" valign="top" width="114">理赔</td></tr>
: s! g% {' U# c) R2 }+ g<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">慧择保险网</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★★★★</td>
4 @3 P( @; W4 z1 ~; X<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★★★☆</td>
. _, n8 `2 b7 v8 D, c<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★★★☆</td>
, h& i! v, n' }+ |4 t<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★★★★★</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">E家保险网</td>
, z; l7 E! f$ G; Q<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★☆☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★★★☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★★★☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★★★☆☆</td></tr>
<tr>
( [/ O6 N8 |, ?# Z<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">517保险网</td>
* V, ~: Q9 X9 j<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★★☆☆</td>
& y( a$ h& M4 @$ g' F<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★★☆☆</td>
4 w) n" w% n, d<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★☆☆☆</td>
6 D8 g2 \2 k3 l% [" B" V: o" t<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★★☆☆☆</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">聚宝盆</td>
. }8 }) Z2 b* L: |+ X  D, K<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★☆☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★☆☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★☆☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★☆☆☆☆</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">绿野保险</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★★★★</td>
6 M1 \3 N+ }" t6 k( b; s<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★★☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★★☆☆</td>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★★★★☆</td></tr>
<tr>
<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">磨坊保险</td>
3 s) S  H8 B1 v9 W<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="102">★★★★☆</td>
; K* _3 v; F, e, n0 D7 \3 d<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="123">★★★☆☆</td>
- ^$ f) Y3 K1 O7 ]<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="116">★★★☆☆</td>
* s! G! [2 Y: `! s/ o7 k<td bgcolor="#ffffff" valign="top" width="114">★★★★☆</td></tr></tbody></table></p>
5 p" z, C% L  i7 ~0 H# J3 A4 u3 p<p></p>
* e* n7 A2 k! h- P1 C* @  K<p>　　希望能通过此次测评对大家选择户外保险有一定帮助，在此提醒各位驴友，夏季多雨，如意出现洪水及山体滑坡，出行前一定要查询好当地的天气情况和出行路线。如遭遇恶劣气候应果断取消出行计划。保险购买时选择的保险期限不要过短，尽量让保险的保障时间可以涵盖整个出行时间。最后，预祝各位驴友户外好心情。</p>

黄鹤.

谢